没买保险，先别着急投资

我在25岁生日那天，花了每年一万元为我自己配上了重疾险、意外险、寿险、百万医疗。并花了每年2k为父母配置了意外险和医疗险，让我们家有了退守的裕度，今天我将自己买保险的逻辑分享给大家。最后还会告诉大家，如何选保险公司。读后不值，私信返现。

关于保险，请大家记住两个关键词——少量可承受的保费和无法承受的经济损失。如果身边有人叫你每年花收入的20%甚至30%买保险，这就超过了合理范围。正常情况下，你的保费应该控制在年收入的5%—10%。

不是所有的损失都需要买保险，现在互联网上出现了一些“猎奇”的保险，比如高温险、赏月险等，从保障角度来看，就没有必要购买，因为保障的不是你无法承受的风险。

目前市面上常见的人身保险，看起来是在保障意外、疾病等，实际上是在从经济角度进行风险补偿。

哪些是我们要通过商业保险转移的风险呢？大家都听过苏轼的一首词，里面有这样一句：“人有悲欢离合，月有阴晴圆缺，此事古难全。”这个“事”，就是人生中各种会给我们带来损失或者不愉快的风险。保险就像一个杠杆，背后的原理是用小小的保费转移人们难以承受的经济损失。

我们从带来损失的角度，把风险分为三类，分别是大事、小事和无事。
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大事，指的是对基本生活有重大影响、生命中难以承受的重大风险，诸如死亡、残疾、重疾。虽然死亡、残疾、重疾的发生概率很低，但是对家庭财务的影响最大。这便是极端风险，也是最需要通过保险进行防范和转移的。
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小事，指的是不影响基本生活、可承受的风险，诸如小意外、小毛病的门诊、住院费用等。这类风险发生的概率虽然最高，但风险本身并不大，对家庭财务的影响较小。